Comment changer de banque?

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La méthode dure

Cette méthode utilise la loi de mobilité de bancaire en vigueur depuis 2017 en France. Elle permet d’alléger le nombre de démarches en laissant la nouvelle banque gérer le changement de coordonnées bancaires pour les mandats de prélèvements SEPA et les virements vers votre compte bancaire. La nouvelle banque peut également clôturer l’ancien compte pour vous.

Ouvrir un compte bancaire de sécurité

Je pense qu’il est important de toujours posséder un moyen de paiement en cas de problème. En ouvrant un compte bancaire dans la banque allemande N26. Ne vous en faites pas, le site internet de N26 est en français et leurs équipes sont en français. cela vous permet d’obtenir une carte bancaire à utiliser si vous n’en avez plus. Un compte bancaire N26 est un simple compte de débit avec une carte bleue à débit immédiat et sans découvert possible. Il ne faut qu’une heure pour ouvrir un compte bancaire chez N26. L’ouverture de compte se passe en ligne et un entretien est effectué par webcam. Au terme de cet entretien, N26 vous envoie la carte bleue. Vous avez accès au site de la banque en ligne ainsi qu’à une application mobile pour effectuer des virements SEPA. N26 n’accepte pas les virements internationaux. Dès que votre compte bancaire est prêt, virez l’argent dont vous aurez besoin sur le compte N26 en cas de problème.

Vous pouvez également utiliser N26 pour les paiements récurrents puisque cette banque fournit un code IBAN allemand. Néanmoins, N26 ne fournit pas de chéquier.

Les chèques

Il ne faut pas émettre des chèques pendant le déménagement de votre compte courant. Sinon, ils pourraient être rejetés dans le futur. Il est recommandé d’arrêter d’émettre des chèques avant de commencer la procédure ci-dessous.

Récupérez les relevés de vos comptes bancaires

Si vous avez opté pour une version digitale de vos relevés de compte, téléchargez les dans un dossier car vous perdrez l’accès à vos relevés de comptes bancaires après le changement de banque. En fait, avant de quitter votre banque, télécharger tous les documents qui vous concernent à partir du site internet de votre ancienne banque. Essayez de récupérer vos relevés bancaires des 12 derniers mois.

Faites une liste de vos mandats de prélèvements SEPA

Vous devriez voir la liste des prélèvements SEPA récurrents sur votre ancien compte bancaire à partir du site internet. Normalement, votre nouvelle banque doit contacter vos créanciers pour les informer de vos nouvelles coordonnées bancaires. Néanmoins, il est préférable de garder une liste de ces prélèvements en cas de problème. Faites une capture d’écran ou copiez – ces informations dans un fichier word. De plus, n’oubliez pas que des prélèvements SEPA peuvent être effectués sur un compte épargne, hors la mobilité bancaire ne prend pas en charge le transfert des prélèvements sur compte épargne. Si vous possédez des prélèvements sur un compte épargne vous devrez faire les changements de coordonnées bancaires vous-même.

Identifiez les prélèvements récurrents de votre ancienne carte bancaire

Bien souvent sur les sites internet des banques françaises, les prélèvements récurrents de carte bleue ne sont pas publiés dans les espaces clients des sites internet bancaires. Il faut garder une trace des prélèvements récurrents où vous avez fourni votre numéro de carte bleue pour effectuer un paiement récurrent. Soyez conscient que lorsque vous aurez un nouveau compte courant, vous aurez également une nouvelle carte bleue. Votre ancienne carte bleue ne fonctionnera plus. Certaines cartes prépayées acceptent les paiements récurrents. La carte bancaire de la banque N26 fournit une carte bancaire qui peut être utilisé pour payer vos paiements récurrents. Une carte bancaire supplémentaire est utile pour éviter la discontinuité des paiements.

L’exception Paypal

Si vous possédez un compte Paypal, je ne pense pas que le changement de compte bancaire peut être automatique puisqu’il y a une vérification à faire grâce à un retrait effectué sur votre compte. Il est préférable de changer votre IBAN dans Paypal manuellement.

Transferts de l’argent de vos comptes épargne, PEA, PEL.

La loi de mobilité bancaire n’inclut que les comptes courants. Ainsi vous devez fermer manuellement vos comptes épargne, PEA, PEL… La fermeture de vos comptes épargne est gratuite. Si vous n’avez que des comptes épargne, il est facile de vider ces comptes vers votre ancien compte courant. En d’autres termes, vous pouvez virer la totalité de vos comptes épargne vers votre ancient compte courant pour qu’ensuite l’argent soit automatiquement transféré vers le nouveau compte.

Vous pourrez recréer ces comptes épargne plus tard dans votre nouvelle banque ou une autre banque. Après avoir effectué le transfert, envoyez tout de suite à votre banque une résiliation de vos comptes épargne par lettre recommandé avec accusé de réception. La date de la lettre recommandé faisant foi.

Ensuite, si vous possédez des PEA, PEL, vous devez vérifier le coût de la fermeture de ces comptes. Il est logique de virer le montant d’un compte moins le coût de la clôture du compte et des frais annexes possibles vers votre ancien compte courant. Ensuite, envoyez tout de suite une demande de résiliation de vos comptes par lettre recommandé avec accusé de réception.

Ca y est, vous avez viré tout votre argent de vos comptes épargne, PEA, PEL sur votre compte courant. Le but de cette manoeuvre est de placer l’argent sur votre compte courant afin qu’il soit automatiquement transféré vers votre nouveau compte grâce à la mobilité bancaire.

Une fois que vous avez vidé vos comptes que tout votre argent est sur votre compte courant, vous êtes prêt à ouvrir un nouveau compte bancaire.

L’ouverture du nouveau compte bancaire

Dans ce cas, remplissez le formulaire d’ouverture de compte bancaire auprès de votre nouvelle banque. Dans ce formulaire, l’option « mandat de mobilité bancaire » devrait y figurer. N’oubliez pas de demander à votre nouvelle banque si elle va clôturer votre ancien compte. Lorsque votre ouverture de compte courant est acceptée par la nouvelle banque, vous n’avez plus besoin d’interagir avec votre ancienne banque à propos de votre compte courant.

Entre deux eaux

Une fois que le mandat de mobilité bancaire est engagé, vous n’êtes plus l’ami de votre ancienne banque. Il faut alors rendre les anciens moyens de paiement à l’ancienne banque. Envoyez systématiquement  des lettres en recommandé avec accusé de réception. Vérifiez auprès de votre nouvelle banque qu’ils ont bien pris en compte la fermeture de votre ancien compte dans le cadre de la mobilité bancaire. La clôture de l’ancien compte n’est pas obligatoire dans les services de mobilité bancaire. Il peut y avoir un moment où vous avez reçu les nouveaux moyens de paiement sans avoir reçu l’argent sur votre nouveau compte courant. C’est pour cette raison que je proposais d’ouvrir un compte bancaire N26 avec sa mastercard.

Privilégiez l’écrit avec votre ancienne banque

Voici un conseil de l’ACPR, l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution, c’est à dire le gendarme des banques. Il conseille aux consommateurs de garder les traces des communications avec votre conseiller bancaire. Il est conseillé de prendre des captures d’écran des messages. Si vous avez un problème avec votre banque, vous pouvez déposer une réclamation sur le site de l’ACPR. Néanmoins, il sera inutile de déposer une réclamation si vous n’avez pas de preuves.

Depuis longtemps, je n’accepte plus de parler à un conseiller bancaire au téléphone lorsqu’il s’agit d’accepter d’acheter ou de garder un produit financier. Les échanges téléphoniques n’ont ni une valeur contractuelle, ni une valeur légale. A contrario, le téléphone est l’outil de choix pour les manipulateurs psychologiques.  On peut essayer de vous intimider ou de vous influencer en vous téléphonant. Ces gens utilisent les mêmes techniques du pouvoir de suggestion utilisées par les commerciaux au téléphone. Aujourd’hui grâce à l’internet, les appels téléphoniques sont inutiles puisque toutes les informations sont disponibles sur les sites des banques. La trace écrite des messageries est un avantage indéniable.

Avantages de la méthode dure

  • La méthode dure est rapide. Elle ne dure que 22 jours ouvrables maximum.
  • Tous les problèmes liés au changement de banque seront réglés plus rapidement qu’avec une autre méthode
  • Lorsque la nouvelle banque accepte d’ouvrir un compte courant, elle gère la fermeture de l’ancien compte courant.

Défauts de la méthode dure

  • Erreurs possibles pendant le changement des prélèvements et de virements par la nouvelle banque.

La méthode douce

Dans ce cas, il s’agit d’ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque et d’aiguiller les dépôts (salaires, bénéfices non-commerciaux) vers cette nouvelle banque. Vous pouvez faire des transferts assez importants. Vous utiliserez ensuite exclusivement les moyens de paiement de votre ancienne banque pour vider votre compte ou vos comptes. Vous pouvez également tranférer tout votre argent vers votre compte principale et ensuite, envoyer une lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception. Dans cette lettre vous stipulerai que vous désirez clôturer votre compte en mentionnant qu’il faut transférer la somme de votre ancien compte courant vers votre nouvel IBAN.

Avantages de la méthode douce

  • En faisant vous même les changements de coordonnées bancaires, vous évitez les erreurs possibles.

Défauts de la méthode douce

  • Vous allez avoir plusieurs comptes à gérer en même temps.
  • Cette solution peut durer très longtemps si vous possédez plusieurs comptes bancaires.
  • Il vous faut contacter vos créanciers pour qu’ils changent votre code IBAN dans leur système.
  • Il vous faut contacter les organismes qui virent de l’argent sur votre compte pour qu’ils changent votre code IBAN.
  • Il est possible que votre conseiller bancaire vous importune en voyant qu’il n’y a plus de rentrées d’argent sur votre compte.

 

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